資金計画のはなし
夢のマイホーム。しっかりとした資金計画を立て、無理のない範囲で計画したいものですね。
ここでは、資金計画のはなしとして、住宅ローンの解説を中心にまとめました。
計画の参考にしてください。詳細は必ず金融機関担当者にご確認ください。
住宅ローンとは
住宅ローンとは文字通り、住宅を取得するために利用できるローンです。住宅ローンは以下の用途に利用することができます。
- ・住宅の購入、建築の為の資金
- ・住宅の増改築の為の資金
- ・住宅ローンの借り換え資金
- ・（一部の金融機関で）住宅の建築等に係る諸費用
金利の種類
固定金利型
固定金利型とは借入当初から完済（最終回返済）までの金利が決定しているものをいいます。完済までの金利が決定しているということは、返済額も決定しているということで、将来にわたっての家計の見通しがつけやすいというメリットがあります。
固定金利期間選択型
固定金利期間選択型とは、当初から数年間の金利が固定される特約を結ぶものをいいます。固定期間終了後は、その時点の金利で改めて変動金利型や※固定金利期間選択型を選べる仕組みになっています。
※一部の金融機関には一度変動金利を選ぶと再度固定金利型を選べないものもあるので、各金融機関に確認が必要です。
固定期間終了後の金利が従来の金利よりアップしていれば返済額もアップするため、金利が上昇しても返済できる範囲で返済計画を立てることが大切です。
変動金利型
変動金利型とは、借入期間中、半年ごとに金利が見直されるものをいいます。
高金利期や金利下降期にはメリットがありますが、低金利期や金利上昇期には適しません。急な金利上昇では元金が減らないだけでなく、未払い利息が発生することもあります。
諸費用について
一般的に諸費用は、新築物件の場合に物件価格の5～7％程度、中古物件の場合は物件価格の7～10％程度といわれています。
契約から決済前まで
印紙税 |
請負・売買契約締結時
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仲介手数料 |
中古住宅・土地売買の場合
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適合証明書交付手数料 |
フラット35を申込む場合
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印紙税 |
住宅ローン契約締結時
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決済・引渡しに関して
土地・建物の登録免許税 |
登記時
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|---|---|
司法書士報酬 |
登記時
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固定資産税等清算金 |
中古住宅・土地売買の場合
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事務手数料 |
融資実行時
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抵当権設定費用 |
融資実行時（司法書士報酬とともに）
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保証料 |
融資実行時
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団体信用生命保険特約料 |
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火災保険料 |
融資実行時又は実行前から
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引渡し後
引越し・家具等の費用 |
引越し時など
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|---|---|
不動産取得税 |
取得後約半年後に納税
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連帯保証と連帯債務
連帯保証
連帯保証とは、ローンの主たる債務者と連帯して債務の保証をすること。主たる債務者と同じ責任を負うことになります。
連帯債務
連帯債務とは、2人とも同じ債務を負ってローンを一緒に返済していく義務があること。債権者である金融機関は、主たる債務者と従たる債務者のどちらにも請求できます。